14 2025-05

时间: 2025-05-14

宁波银行稳健增长的密码

  4月9日，宁波银行发布了2024年年度报告，交出了一份令人瞩目的成绩单。全年营业收入666.31亿元，同比增长8.19%，实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%。

  宁波银行2024年的这份年报，可谓亮点满满，每一项数据都彰显着它在金融市场的强劲实力和稳健发展形态趋势。面对复杂多变的外部环境，宁波银行秉承“真心对客户好”的理念，主动适应经营环境变化，坚定做难而正确的事，持续为客户提供优质金融服务，在激烈的行业竞争中稳健前行，继续实现高质量发展。

  资产规模是衡量一家银行实力的关键指标。2024年，宁波银行总资产达到31,252.32亿元，成功跨越3万亿大关，较年初增长15.25%。资产规模的扩大，不仅彰显了宁波银行的雄厚实力，更为其未来的发展奠定了坚实基础。

  客户存款和贷款及垫款的数据同样亮眼。客户存款余额为18363.45亿元，较年初增长17.24%。存款的稳定增长，为银行开展各类业务提供了坚实的资金保障，如同坚固的地基，支撑着银行这座“大厦”屹立不倒。而贷款及垫款总额为14760.63亿元，较年初增长17.83%。

  这一连串亮眼的数据，背后究竟藏着怎样的发展密码？深入分析营收增长的原因，主要有两方面。一方面，利息净收入大幅度增长。2024年，宁波银行实现利息净收入479.93亿元，同比增长17.32%。这得益于银行积极支持实体经济发展，不断深化客户综合经营，极大的提升了经营效能与价值创造能力。另一方面，数字化转型成效显著。通过科技赋能，银行精准获取客户画像，提高了场景化获客能力和结算性存款占比。同时，拓展多元化负债来源，使得利息净收入在息差收窄的情况下依然实现了稳健增长。

  截至2024年末，宁波银行的不良贷款率仅为0.76%，资产质量继续保持业内较好水平。宁波银行资本充足率为15.32%，一级资本充足率为11.03%，核心一级资本充足率为9.84%；加权平均净资产收益率是13.59%，总资产收益率是0.93%。在金融行业风险频发的当下，这一些数据无疑是一颗定心丸，让投入资产的人和客户对宁波银行的稳健发展充满信心。

  宁波银行拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元（含税）。这一慷慨的分红举措，不仅体现了宁波银行对股东的回报，更彰显了其良好的财务情况和强大的盈利能力。

  金融是实体经济的血脉，服务实体经济是银行的立业之本。宁波银行始终坚守金融工作的初心使命，将服务实体经济作为根本宗旨，积极做出响应国家政策导向，深入践行服务实体经济本源使命。扎实落实金融“五篇大文章”的有关要求，宁波银行积极推动要素资源向科学技术创新、先进制造、普惠民生等经济社会持续健康发展的重大战略、重点领域和薄弱环节聚集。

  在科技创新领域，宁波银行持续加大对科创型企业、专精特新等制造领域的信贷资源倾斜，帮企业缓解融资周转压力。例如，宁波银行台州分行聚焦“专精特新”小巨人、省隐形冠军等优质科技型企业，推出“智造贷”、知识产权质押等创新金融理财产品服务，为科技金融发展提供有力支持保障，助力科技公司提质增效。

  在先进制造领域，宁波银行积极为相关公司可以提供融资支持，助力公司进行技术改造和设备升级。比如，为一家专注于新能源资产投资、智慧电站运营、碳汇资产管理及供应链交易服务的光伏科技公司，创新担保方式，量身定制了总额为5000万元的授信方案，有效匹配了客户流动资金及日常票据结算需求，助力企业迅速拓展市场。

  为了更好地服务实体经济，宁波银行构建了“专业化、数字化、平台化、国际化”赋能体系。数字化赋能是宁波银行的一大亮点。宁波银行不断夯实数字化应用的基石底座，全面升级鲲鹏司库、五管二宝等数字化系统解决方案，与客户内部系统相互连通，推进业财一体化与多元场景融合，赋能客户经营和降本增效。以财资大管家系统为例，服务集团企业超过1.2万家。该系统不仅实现了企业资金的全盘可视化，提升了资金管理的效率和安全性，还在今年推出了2025版，逐渐增强了“一点接入”功能，境内直联银行扩展到160余家。

  平台化服务方面，宁波银行从实体企业需求出发，打造了“波波知了、设备之家、美好生活”三个平台。其中，“波波知了”自2023年9月推出以来，已累计服务企业超过10万户，成为公司发展的得力助手。“设备之家”平台则专注于为公司可以提供设备融资租赁、设备采购咨询、设备维护管理等服务，助力企业提升生产效率和产品质量。

  随着慢慢的变多的企业“走出去”，宁波银行积极搭建“国际化”链接，聚焦企业的难点堵点，提供全方位、多层次的跨境金融服务。比如推出的鲲鹏司库2.0海外财资中心服务方案，创新推出海外财资中心七个一体化服务方案，围绕跨境结算、贸易融资、汇率管理等场景，提供高效便捷的外汇服务，目前服务进出口企业已超过6万家。

  宁波银行充分的发挥多牌照优势，强化子公司协同力度，内生活力慢慢地加强，盈利实现稳步增长。目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。2024年，各利润中心协同推进。

  盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比较高。大零售业务是宁波银行的重要利润增长点之一。通过不断的提高服务质量，丰富产品品种类型，宁波银行吸引了大量的个人客户。财富管理业务为客户提供个性化的资产配置方案，帮助客户实现财富的保值增值；消费信贷业务满足了客户多样化的消费需求，促进了消费市场的繁荣。轻资本业务则通过提供中间业务服务，降低了资本消耗，提高了银行的盈利能力。

  在金融行业，风险管控就像是银行的“生命线”，关乎着银行的稳健运营和可持续发展。宁波银行秉持“经营银行就是经营风险”的理念，将风险防控视为可持续发展的生命线。在这种理念的指引下，宁波银行持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，从业务准入、风险识别到业务审批，每个环节都严格把控风险。

  2024年，在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，宁波银行加强完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制。通过建立完善的风险预警系统，及时有效地发现潜在的风险因素，并采取对应的措施进行防范和化解。贷后回访工作则加强了对贷款客户的跟踪管理，确保贷款资金的安全使用。行业研究和产业链研究为宁波银行的信贷决策提供了有力的支持，使银行能够更好地把握市场动态，降低信贷风险。

  借助先进的信息技术，宁波银行实现了对风险的实时监测和动态评估，提高了风险管控的效率和准确性。通过大数据分析和AI算法，宁波银行能更精准地识别风险客户，提前采取风险防范措施，有效抵御了各类风险的冲击。

  通过这些风控措施的有效实施，宁波银行取得了显著的成效。截至2024年末，宁波银行不良贷款余额112.67亿元，不良贷款率0.76%，继续保持在行业较低水平。拨备覆盖率为389.35%，风险抵补能力较强。这一些数据充分表明，宁波银行在风险管控方面取得了良好的效果，资产质量保持稳定，为银行的稳健发展提供了有力保障。

  在数字化时代的浪潮中，宁波银行深刻认识到金融科技的重要性，将其作为提升经营效率、推动业务创新的关键驱动力。每年将营业收入的 5% 左右投入到金融科技建设上 ，为金融科技的创新与应用提供了坚实的资金保障。

  以“融合创新、转变发展方式与经济转型”为发展趋势，2024年，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十一中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的科学技术研发体系，推动金融与科技融合发展。

  以数字化系统解决方案为例，宁波银行全面升级鲲鹏司库、五管二宝等数字化系统，这些系统与客户内部系统实现了相互连通，推进了业财一体化与多元场景融合。比如，财资大管家系统经过多年的迭代升级，已成为市场上应用场景丰富、功能完善的资金管理系统之一，服务集团企业超过1.2万家。在2024年，财资大管家2025版逐渐增强了“一点接入”功能，境内直联银行扩展到160余家，让企业能够实时掌握资金动态，灵活调配资金，降低资金成本。

  在客户服务方面，科技的应用也让客户体验得到了极大提升。通过智能化的客服系统，客户能随时随地获得快速、准确的服务，解决金融业务中的很多问题。同时，宁波银行还利用大数据分析客户的金融需求和行为习惯，为客户提供个性化的金融理财产品和服务推荐，实现了精准营销，提高了客户的满意度和忠诚度。

  宁波银行用实力书写了一份令人瞩目的答卷。在服务中国式现代化的壮阔征程中，宁波银行将充分的发挥自身的金融优势，为实体经济的发展提供更优质、高效的金融服务。无论是支持科学技术创新，还是助力乡村振兴；无论是推动产业升级，还是促进消费增长，宁波银行都将积极作为，贡献更多属于自身个人的力量。2025年，宁波银行将继续用专业创造价值，以责任诠释担当。

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