时间: 2024-11-17
【做好数字金融大文章·行业动态】银行业数字化转型：蹄疾步稳 渐深渐实
来源：ld体育app下载 发布时间：2024-11-17 01:08:05
近年来，在数字化的经济与实体经济深层次地融合、科技金融与数字金融相互促进的趋势下，银行业数字化转型飞速驶入“快车道”，阔步挺进“深水区”。
从上市银行年报持续攀升的金融科技投入看，就是一大例证。国有六大行，2021年金融科技投入合计1074.93亿元，2022年1165.49亿元，2023年1228.22亿元，连续三年破千亿元。
中国银行业协会近期发布的《中国银行家调查报告（2023）》也显示，“中国银行业的数字化和金融科技应用不断深化，呈现出新的发展的新趋势”“智能化与数字化转型是银行首要战略重点，也是特色化经营的重要措施”。
从人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019 -2021年）》《金融科技发展规划（2022 -2025年）》，到原银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》……近年来，在政策支持和引导下，金融机构数字化转型的方向和路径愈发清晰。尤其在当前，做好数字金融大文章这一重大决策部署，为新形势下银行业改革创新发展提供了更为明确的指引和要求。
如何强化数据和科学技术基础能力，发挥金融科技的支撑作用？如何以数字化转型成果，赋能业务高质量发展？围绕一系列新挑战新形势，银行业纷纷从战略规划、机制创新、技术迭代、流程再造、数据应用等方面着手，开展了广泛而深入的数字化转型实践。
中国农业银行2023年实现了业界规模最大超8亿个人客户、18亿个人账户的系统迁移改造，分布式架构技术运营体系更完备。深化一体化生产运维平台应用，核心配置属性完备率和报警响应处置有效率均达到99%以上。生产运行交易量迅速增加，手机银行日交易量峰值达12.02亿笔，创历史新高。
在数字化新交行建设方面，交通银行聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平显著提升。加速布局数字新基建，深入推动“强基、筑网、上云、固核”。构建“金融+科技+场景”服务模式，在医疗、园区、央企司库、跨行资金管理等领域深耕场景建设，以数字化转型推动优服务、提效率、强体验。
兴业银行从设立数字运营部到实施科学技术人才万人计划，从优化科技体制机制到加大科技资源投入，从夯基垒台、立柱架梁到全方面推进、积厚成势，数字化转型蹄疾步稳，逐渐从建设期进入收获期，目前已初步构建起涵盖“1（手机银行）+5（兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）+N（各类场景生态）”的“数字兴业”体系。
“银行业数字化转型是一场由思想到行动、由顶层到基层、由内部到外部的深刻变革，需要科学方法论的指导。”中国工商银行与中国信息通信研究院联合编制的《银行业数字化转型白皮书（2023）》（以下简称“白皮书”）系统分析了银行业数字化转型的方法与路径：一是从顶层设计角度，深化战略布局，强化顶层推动，加大资源投入，加强方法变革，自上而下系统推进数字化转型。二是从模式创新角度，围绕服务客户和赋能员工两大维度，针对生态链接、场景运营、产品研制、渠道触达、风险防控、经营管理六大领域重塑业务经营模式，为发展增动能。三是从科技赋能角度，通过多层级强化数据要素创新应用，多领域深化数字技术服务供给，多维度进化数字基础设施支撑，筑牢转型发展根基。
白皮书指出，银行业作为数字化发展的先行者，在数字化转型实践中坚持以金融科技为主引擎，以智能移动终端领域为主渠道，以场景化金融生态为主阵地，以丰富和提升客户体验为主路径，以建立敏捷化组织为主轴，持续推进模式创新与体制机制变革。具体来看，主要呈现以下几个特征：一是数据化 （Datafication），二是智能化（Intelligentization），三是开放化（Openness），四是生态化（Ecologization）。
数据、算力、算法等都是构筑银行业科技能力的根基。特别是“数据要素×”行动下，发挥数据要素驱动作用，释放数据要素价值，成为银行业数字化转型过程中的全新课题。
例如，中国银行牢牢把握数字金融发展的“势”与“实”，深化“业数技”融合，稳步提升科技支撑能力和公共基础能力，加快推进科学技术创新和数字化转型进程。2023年该行大力推进技术架构转型，云平台服务器总量达2.65万台，新建应用上云率达100%；组件性能持续优化，快捷支付交易响应时间由210毫秒降至117毫秒。下阶段，中国银行将全方面推进“业务数据化”和“数据业务化”，助力提质增效降本。优化算力基础设施布局，深化人工智能等新技术应用，加快技术架构转型和人才教育培训。通过科技体系组织架构和管理流程改革，逐步的提升科技产出效能，筑牢网络安全和生产安全的防线。
围绕做好“五篇大文章”，光大银行提出数字金融要以客户为中心，通过科技武装和数据加持，全方面提升数字化基础能力，在大公司、大零售、大场景等重点领域，充分的发挥开放化、数字化、智能化、平台化优势，着力做好云缴费、专精特新贷、汽车全程通、物流通等特色产品，推动流量转化与价值挖掘，逐步建立具有光大特色的数字金融发展新模式。
平安银行稳步推进全面云原生转型，进一步夯实数字化基础底座，围绕数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程，持续推进数字化转型，助力全行高水平质量的发展。在推动数据能力体系建设方面，平安银行建立支持数据自动采集、大规模并行计算的服务体系，不断的提高大数据平台的访问性能和数据处理效率；通过标准化治理、数据安全共享、自助分析工具推广等举措，提升数据自助分析能力；建立数据分级分享体系，打通数据建模、策略研发、场景应用的数据应用服务链路，持续挖掘数据要素应用价值，赋能业务智慧经营。
“随着国家对于数据要素市场化配置改革的稳步推进，银行业作为数据要素市场的重要参与者，未来将同时承担数据需求方、数据提供方和数据服务商的三重角色。”上述白皮书提出，大数据的本质是数据的融合应用，为顺应数字化时代的业务发展，银行业应创新数据服务模式，打造数据产品体系和数据服务平台，形成稳定高效、成本可控、资源动态调配、数据按需服务的企业级大数据应用能力，深化数据赋能，驱动业务发展。